こんにちは、ファイナンシャルプランナーの眞鍋です。
今回は、埼玉県にお住まいの77歳男性の事例をもとに、リバースモーゲージを通じて家族の悩みを解決した心温まる物語をお届けします。
息子さんやお孫さんとの絆を大切にしながらも、老後の生活資金の不安を抱えていたこの男性が、リバースモーゲージを利用して安心を手に入れた体験をご紹介します。

家族の絆とともに抱える不安

埼玉県にお住まいの77歳の男性、田中さん（仮名）は、長年住み続けてきた一戸建ての家に、奥様と共に穏やかな老後を過ごしていました。
しかし、最近、田中さんは息子さん（50歳）の会社が新型コロナウイルスの影響を受け、資金繰りに苦慮していると聞き、不安を感じ始めました。
また、18歳になる孫が大学に進学予定で、入学金を援助したいという気持ちが強くなる一方で、田中さんの手元には500万円の預金しかありません。
老後の生活資金や将来的な医療費のことを考えると、大きな支出をするのはリスクが高いと考えていました。
「預金を崩さずに、息子や孫を支援する方法はないだろうか？」
田中さんは、これ以上悩む前に、金融機関に相談に行くことを決めました。

金融機関での相談とリバースモーゲージの提案

田中さんが金融機関を訪れると、担当者は田中さんの悩みをじっくりと聞いたうえで、リバースモーゲージという選択肢を提案してくれました。
担当者は、リバースモーゲージの基本的な仕組みを丁寧に説明してくれました。
「リバースモーゲージは、自宅を担保にして必要な資金を借りる仕組みです。
田中さんの場合、ご自宅には十分な価値がありますので、700万円の借入枠を設定できます。
この枠を使って、息子さんやお孫さんをサポートしながら、ご自身の老後資金も確保できますよ」と担当者は話しました。
田中さんは、息子や孫に支援できるだけでなく、自分たちの老後の生活も守れるというこのプランに大きな安心感を覚えました。

息子と孫への援助が叶う

金融機関での提案に基づき、田中さんはリバースモーゲージを利用し、700万円の借入枠を確保しました。
そのうちの400万円を、家族の支援に充てることを決めました。
まず、息子さんの会社に200万円を援助し、資金繰りを少しでも楽にする手助けをしました。
息子さんはこの支援に大変感謝し、「これでしばらくは安心して経営に集中できる」と喜びました。
次に、お孫さんの大学進学に向けて200万円の入学金を援助しました。
お孫さんは「おじいちゃんのおかげで無事に大学に進学できる」と感謝の気持ちを伝え、田中さんの心も温かく満たされました。

老後資金の安心も確保

田中さんは、残りの300万円を借入枠として未使用のまま確保しておくことにしました。
これは、今後の予期せぬ出費や医療費などに備えるためです。
「これで、老後の生活も安心だ」と田中さんは笑顔で話していました。
リバースモーゲージを活用することで、息子や孫を支援しながらも、自分たちの老後資金を守ることができたのです。

贈与税の留意点

しかし、家族への資金援助には税務上の注意が必要です。
特に、大きな金額を息子や孫に渡す場合、贈与税が発生する可能性があります。
贈与税には非課税枠がありますが、詳細は専門の税理士に相談することをお勧めします。

ファイナンシャルプランナー眞鍋からのアドバイス

リバースモーゲージは、自宅を担保にして老後の資金を確保しながら、家族を支援するための柔軟な選択肢です。
今回の田中さんのように、家族との絆を保ちながら安心した老後を過ごすことが可能になります。
しかし、リバースモーゲージを利用する際には、以下の点に注意する必要があります。

1. 資金計画を立てる: 借りた資金は計画的に使いましょう。無駄な出費を避け、必要なタイミングで適切に利用することが大切です。
2. 家族と相談する: 自宅を担保にするため、将来的に売却や住み替えの計画がある場合、家族と十分な話し合いをしておくことが重要です。
3. 税務の確認: 贈与税などの税務対策については、専門家に相談して適切な手続きを行いましょう。

リバースモーゲージは、老後の資金計画を柔軟にし、安心感をもたらす素晴らしい制度ですが、長期的な視野で活用することが大切です。
資金の使い方や借入条件の見直しは、定期的に行いましょう。
また、ファイナンシャルプランナーや税理士と連携して、老後の安定した生活を実現するためのサポートを受けることをお勧めします。

皆さんも、リバースモーゲージを利用して、家族を支えながら、安心で豊かな老後を築いてみませんか？

ファイナンシャルプランナー眞鍋からのお役立つ情報でした。

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