こんにちは、株式会社フィナンシャルドゥ保証事業営業部第一部の眞鍋です。今回は、自宅が借地に建てられていることでお悩みの男性が、リバースモーゲージを活用して未来を切り開いた実際のお話をご紹介します。この物語は、皆さんの中にも同じようなお悩みを持っている方にとって、リバースモーゲージがどのような解決策をもたらすかをお伝えするためのものです。

自宅が借地上にあることの悩み

登場するのは、70歳の高橋さん（仮名）。高橋さんは一人で暮らしており、成人した息子が一人いるだけでした。配偶者は数年前に他界し、息子も独立して家を出ています。そんな高橋さんが長年住んでいる自宅は、借地の上に建てられたものでした。年齢を重ね、相続のことを考えるようになった高橋さんは、次第に大きな悩みを抱えるようになりました。

「このまま自宅を息子に相続させても、借地の上にある建物だけでは価値がないのではないか」と。

自宅そのものには愛着がありましたが、借地の権利を持っていないため、相続の際には自宅の価値は大きく減ってしまいます。さらに、借地の更新や地代の支払いも続くことから、息子に負担をかけたくないという気持ちが強くなっていました。

高橋さんは、息子にできるだけ価値のある財産を残したいと考えました。そのため、底地（自宅の土地の所有権）を購入して自宅を息子にしっかりと残せるようにしたいと思いましたが、すでに年齢が高く、通常の住宅ローンを組むことは難しい状況でした。

リバースモーゲージがもたらした解決策

そこで、高橋さんが注目したのが「リバースモーゲージ」でした。リバースモーゲージは、自宅を担保にして老後の生活資金を借りることができる制度です。彼は、自宅の借地権を底地とともに一括して購入するための資金としてリバースモーゲージを利用できるのではないかと考えました。

高橋さんはファイナンシャルプランナーに相談し、リバースモーゲージの利用可能性について検討を始めました。すると、底地は通常の不動産よりも市場価格が安く取引されるケースが多く、リバースモーゲージで底地を購入することも十分に可能であることがわかりました。さらに、リバースモーゲージを利用する際に建物の住宅ローンも合わせて借り換えることができ、毎月の返済額が大幅に軽減される見込みが立ちました。

リバースモーゲージの利用で得た安心

高橋さんは、リバースモーゲージの契約を結び、底地を無事に購入することができました。これにより、自宅は借地ではなく、しっかりとした所有権を持つ不動産へと変わりました。息子に価値のある資産を残せるという安心感が高橋さんの心に広がりました。

また、リバースモーゲージを活用して自宅のローンも借り換えたことで、毎月のキャッシュフローが改善され、老後の生活にも余裕が生まれました。借入額の一部を活用して日常生活の改善に充てることができるため、高橋さんは趣味に時間を費やしたり、将来の医療費の心配をすることなく暮らせるようになったのです。

ファイナンシャルプランナーからのアドバイス

リバースモーゲージは、特に高齢者の方にとって有力な選択肢となりますが、その利用には注意も必要です。自宅を担保にするため、将来的に売却を予定している場合や、住み替えを考えている場合には慎重な判断が求められます。また、金融機関によって借入条件や金利が異なるため、複数の選択肢を比較検討することが重要です。

特に今回のケースのように、底地の購入を目的とする場合は、リバースモーゲージが適した資金調達手段となる可能性があります。底地は市場価格よりも安く購入できることが多いため、借入額を抑えつつ資産価値を向上させることができます。

最後に、リバースモーゲージを含む資金計画は、一度立てたら終わりではなく、定期的に見直しが必要です。ファイナンシャルプランナーや税理士などの専門家と連携しながら、自分たちの状況に最も適した選択を行い、豊かで安心な老後を築いていきましょう。

ファイナンシャルプランナー眞鍋からのお役立つ情報でした。

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