こんにちは、株式会社フィナンシャルドゥ保証事業営業部第一部部長、ファイナンシャルプランナーの眞鍋修也です。

今回は、埼玉県に住む67歳の男性が金融機関に相談し、リバースモーゲージを活用して生活に余裕と安心を取り戻した実際の事例をご紹介します。

住宅ローンの返済に苦労されている方や、老後資金に不安を感じている方に、リバースモーゲージの有効性をお伝えできればと思います。

定年後の不安と住宅ローンの重圧

埼玉県に住む67歳の松本さん（仮名）は、62歳の妻と二人暮らし。現状、1,000万円の住宅ローンが残っており、返済期間はあと10年も続きます。
松本さんは、年金で生活をしているものの、毎月の住宅ローン返済額8万9,000円が大きな負担となっていました。

「年金だけでは返済が厳しいし、預金を使い込んでしまうのも将来が不安だ」と、松本さんは悩んでいました。
預金は800万円ありましたが、それを崩してしまうのは万が一の医療費や介護費用への備えとしても不安です。
さらに、家が老朽化しているため、リフォームの資金も必要だと感じていました。

金融機関との相談で見つけた解決策

そんな時、松本さんは地元の金融機関に相談することにしました。
相談を通じて提案されたのが「リバースモーゲージ」という新しい選択肢です。
リバースモーゲージとは、自宅を担保にお金を借り、毎月利息のみを支払うという仕組みで、松本さんの場合は2,000万円の借入枠を確保できるということでした。

「これなら、今の住宅ローンを借り換えて返済を軽減できるし、リフォーム資金も準備できるかもしれない」と、松本さんはリバースモーゲージに期待を寄せました。

リバースモーゲージを活用した住宅ローンの借り換え

松本さんは金融機関の提案をもとに、1,000万円の住宅ローンをリバースモーゲージで借り換えることにしました。
これにより、毎月の返済額は8万9,000円から4万円に大幅に軽減されました。
毎月の負担が大きく減ったことで、松本さん夫妻の生活には余裕が生まれたのです。

「これなら年金だけでも無理なく生活できる。預金も崩さずに済むし、リフォームのための資金も確保できた」と、松本さんはホッと胸をなで下ろしました。

団信がなくなる不安も丁寧な説明で解消

しかし、住宅ローンの借り換えに伴って、団体信用生命保険（団信）がなくなるという説明を受けました。
団信は、ローン契約者が亡くなった際に残債が免除される保険で、これまで松本さんの安心材料となっていました。
しかしリバースモーゲージにおいては、この保険が適用されないため、他の方法での備えが必要です。
松本さんは、預金を一定額残しておくことで、このリスクを軽減することにしました。

さらに、リバースモーゲージでは、借入元金は最終的に契約が終了した際に一括返済となることも説明を受けました。
この点も松本さんは理解し、「今の生活が楽になることが重要だ」と納得しました。

生活に余裕が生まれ、リフォームも実現

松本さんは、生活費に余裕ができたことで、以前から考えていたリフォームも進めることができました。
長年使っていたキッチンや浴室の設備を新しくし、住環境が大きく改善されました。
「リバースモーゲージを使ったおかげで、家も新しくなり、老後の生活がさらに快適になった。妻も非常に喜んでいます」と松本さんは嬉しそうに話しています。

リバースモーゲージで得られた安心感

リバースモーゲージを活用した松本さんの生活は、以前とは比べものにならないほど安定しました。
毎月の返済額が減ったことで、経済的な不安が大きく軽減され、リフォームも実現したため、暮らし全体が向上しました。松本さんは、「リバースモーゲージを利用したことで、これからの老後も余裕を持って楽しむことができる」と、安心感を語ります。
また、リバースモーゲージは、必要な時に借入ができるため、急な医療費や介護費用にも対応できる柔軟性が大きなメリットです。

金融機関からのアドバイス

リバースモーゲージは、住宅ローンの返済に困っている方や、老後の生活に余裕を持たせたい方にとって非常に有効な選択肢です。
ただし、利用する際にはいくつかの注意点があります。
特に、自宅を担保にしているため、将来的に自宅を売却したり住み替えたりする予定がある方は、慎重に考える必要があります。
また、金融機関によってリバースモーゲージの条件は異なり、借入限度額や利息の支払い方法などに違いがあるため、しっかりと比較検討することが大切です。

松本さんのように、リバースモーゲージを利用することで、生活費の負担を軽減しつつ、老後の生活を楽しむことができます。
しかし、資金計画には計画性が不可欠です。
無駄な出費を避け、長期的な視点で資金を管理することが、リバースモーゲージを成功させるカギとなります。

ファイナンシャルプランナー眞鍋からの一言

リバースモーゲージは、生活に余裕を持たせ、安心した老後を過ごすための素晴らしいツールです。
金融機関に相談しながら、自分に合ったプランを見つけることが大切です。
専門家のアドバイスを受けながら、しっかりと老後の資金計画を立て、豊かな暮らしを実現していきましょう。

リバースモーゲージが、あなたの老後生活に安心をもたらす一歩となるかもしれません。

ファイナンシャルプランナー眞鍋からのお役立つ情報でした。

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