こんにちは、株式会社フィナンシャルドゥ保証事業営業部第一部の眞鍋修也です。

ファイナンシャルプランナーとして、リバースモーゲージを通じて老後の資金計画をお手伝いさせていただいています。

本日は、高齢者男性とその配偶者がリバースモーゲージを活用して老後資金を確保しつつ、相続にも備える物語をご紹介します。

物語のはじまり – 余裕資金を求める夫婦の悩み

東京郊外に住む70歳の男性、山本さん（仮名）は、68歳の妻と二人暮らしです。息子はすでに独立し、別の場所で暮らしています。定年退職後の山本さんは、これからの老後の生活をどのように安定させるか、特に資金面での不安を抱いていました。家にはローンが残っていないものの、毎月年金だけでは趣味や旅行などを楽しむ余裕が出ない可能性があったのです。

さらに、山本さんにはもう一つの悩みがありました。それは、自宅の一部を駐車場として賃貸し、そこからの収入を得ているものの、この土地を将来、息子に相続させたいと考えていた点です。老後の資金を確保するために自宅を担保にリバースモーゲージを利用することを考えた際、相続用の土地も一緒に担保にするのか、それとも別に分けるべきかで悩んでいました。

リバースモーゲージでの解決策 – 分筆と接道義務を満たす選択

山本さんが相談に訪れた金融機関の担当者は、彼の悩みに耳を傾け、リバースモーゲージの活用によって老後資金を確保する方法を提案しました。担当者が説明した解決策は、「駐車場として利用している土地を自宅から分け、相続用として確保し、自宅用地のみでリバースモーゲージを利用する」というものでした。

この方法では、山本さんの希望通り、息子に相続する土地は分筆され、老後資金は自宅の評価のみで調達できます。また、建物の敷地は法律に従って建築基準法上の道路に2メートル以上接する必要があるため、担当者はその要件を満たすように分筆する計画を提案しました。

老後の資金確保と相続の両立 – 山本さん夫婦の安心

駐車場用地の分筆が完了し、自宅用地のみでリバースモーゲージを利用する準備が整いました。山本さんは、金融機関との契約を通じて、自宅不動産を担保に老後に必要な資金を2000万円まで借り入れることができるようになり、万が一の時にも安心感を得ることができました。

「これで、妻と好きな旅行に出かけたり、趣味の園芸を続けたりする資金を確保できた。息子に相続する土地も確保できたので、一石二鳥だ」と、山本さんは笑顔で語りました。駐車場収入も続けることができるため、生活の幅も広がります。

リバースモーゲージのメリット – 山本さんが得たもの

山本さん夫婦は、リバースモーゲージを通じて以下のメリットを手に入れました。

– 老後資金の確保：預貯金や年金だけでは足りなかった余裕資金を、自宅を担保にして柔軟に借り入れることができました。
– 相続用地の確保：自宅と駐車場を分けることで、息子に土地を相続させるという希望も叶えました。
– 柔軟な資金運用：必要なときに必要な額だけを借り入れできる当座貸越型を選択することで、無駄な利息を抑えつつ、万が一の出費にも対応できるようになりました。

ファイナンシャルプランナー眞鍋からのアドバイス

リバースモーゲージは、老後の資金確保に非常に有効な手段ですが、利用する際には慎重な計画が必要です。特に、相続や不動産の分筆を考慮した場合、事前に土地の評価や法的な要件を確認することが重要です。また、各金融機関で提供される条件が異なるため、比較検討を忘れずに行ってください。

また、リバースモーゲージで借りた資金の使い方にも計画性が必要です。長期的な視点での資金運用を意識し、無駄な出費を避けることが、安定した老後生活を送るためのカギとなります。

最後に、リバースモーゲージを検討する際は、ファイナンシャルプランナーや税理士といった専門家のアドバイスを得ることを強くおすすめします。山本さんのように、リバースモーゲージを上手に活用して、安心と豊かさに満ちた老後を築いてください。

皆さんも、自分の家をどのように活用して老後の資金を確保するか、ぜひ一度考えてみてはいかがでしょうか。それが、将来の安心への第一歩となるかもしれません。

ファイナンシャルプランナー眞鍋からのお役立つ情報でした。

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