皆さん、こんにちは。

株式会社フィナンシャルドゥ保証事業営業部第一部部長の眞鍋です。

ファイナンシャルプランナーとして、皆さんにリバースモーゲージの活用方法や老後の資金計画について、お役に立つ情報をお伝えしていきます。

今日は、その第一回目として、あるご夫婦の物語をご紹介します。

定年後の不安とリバースモーゲージとの出会い

東京都に住む60歳の男性、佐藤さん（仮名）は、58歳の妻と二人暮らし。彼は定年を迎え、これからの老後の生活を楽しむための計画を立てていましたが、預金700万円と年金だけで老後の不安が消えるわけではありませんでした。「これで足りるだろうか？病気やケガ、そして趣味のゴルフやテニス、妻と行く温泉旅行もできるだろうか？」と、佐藤さんは心配になりました。

そこで、佐藤さんは金融機関に相談することにしました。そこで提案されたのが「リバースモーゲージ」でした。リバースモーゲージとは、自宅を担保にして金融機関からお金を借りる仕組み。老後の資金に柔軟性をもたせられると聞き、佐藤さんは興味を持ちました。

リバースモーゲージで安心感を手に入れる

金融機関の担当者は、佐藤さんの不安を解消するために、リバースモーゲージの仕組みを丁寧に説明しました。「リバースモーゲージを使えば、必要な時に必要なだけお金を借りることができます。佐藤さんの場合、2,000万円の借入枠を確保できますので、いざという時に役立ちます。さらに、借りた資金は必要な時にだけ使うことができるので、無駄な利息を抑えることができます」と担当者は語りました。

佐藤さんは、リバースモーゲージのメリットに魅力を感じました。「これなら、万一の時にも対応できるし、趣味も続けられる」と、彼は安心感を覚えました。特に、ゴルフやテニスを楽しむための費用、妻と行く温泉旅行の資金を確保できる点が心強かったのです。

リバースモーゲージで広がる老後の選択肢

数日後、佐藤さんは妻と一緒に金融機関を訪れ、リバースモーゲージの契約を結びました。担当者からは、必要な時に借り入れができる当座貸越型を勧められました。無駄な利息を払わずに済むので、彼らのライフスタイルに合っていたのです。

佐藤さんと妻は、リバースモーゲージを利用することで、老後の不安を軽減できました。「これで、病気やケガにも備えられるし、趣味も楽しめる。妻と温泉旅行にも行ける」と、佐藤さんは喜びました。

リバースモーゲージを活用したおかげで、彼らは老後の生活をより充実させることができました。ゴルフやテニスを楽しみ、温泉旅行でリラックスし、毎日を穏やかに過ごしました。また、リバースモーゲージの契約を結ぶ前に不安だった病気やケガにも、しっかりと備えることができたのです。

ファイナンシャルプランナー眞鍋からのアドバイス

リバースモーゲージは、老後の資金計画を豊かにする有力な選択肢ですが、利用には慎重な判断が必要です。自宅を担保にするため、将来的な売却や住み替えを計画している場合には注意が必要です。また、金利や借入枠などの条件も金融機関によって異なるため、しっかりと比較検討することが重要です。

資金の使い方には計画性が必要です。無駄な出費を避け、長期的な視点で資金計画を立てましょう。病気やケガ、将来の生活費の変動にも対応できるよう、余裕を持った計画が不可欠です。

リバースモーゲージを含む資金計画は、一度立てたら終わりではなく、定期的に見直し、必要に応じて修正することが大切です。ファイナンシャルプランナーや税理士などの専門家と連携しながら、自分たちの老後の生活をより安定させ、豊かにするための選択をしていきましょう。

皆さんも、リバースモーゲージを活用した老後の資金計画を検討してみてください。それが、安心と豊かさに満ちた老後への第一歩となるでしょう。